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Factoring


Tipologie di Factoring

Pro solvendo classico
Pro soluto classico
Factoring indiretto

Enti pubblici (factoring diretto)
Enti pubblici (factoring indiretto)
Confirming
Factoring Internazionale

PRO SOLVENDO CLASSICO


Monetizzazione dei crediti:

• anticipo fatture
• anticipo ordini
• anticipo contratti
• anticipo sotto sconto
• operazioni in pool
• recupero crediti


PRO SOLUTO CLASSICO


Garanzia del rischio commerciale:

• valutazione della nuova clientela
• monitoraggio clientela acquisita
• assicurazione fino al 100% dei crediti
• assicurazione fino al 100/ dei contratti
• anticipazione dei crediti
• operazioni in pool


FACTORING INDIRETTO


Ottimizzazione della gestione dei fornitori:

• razionalizzazione della contabilità fornitori
• fidelizzazione del parco fornitori
• valutazione dei fornitori
• monitoraggio dei fornitori


ENTI PUBBLICI (FACTORING DIRETTO)


Cessione dei crediti da parte di Enti Pubblici:

• anticipazione crediti
• assicurazione al 100% dei crediti
• sollecito pagamenti
• operazioni in pool


ENTI PUBBLICI (FACTORING INDIRETTO)


Gestione commesse con Enti Pubblici:

• anticipo fatture
• anticipo contratti
• sollecito pagamenti
• operazioni in pool


CONFIRMING


Rilascio di garanzia a favore del cliente:

• plafond di garanzia rilasciata al fornitore
• pagamento dei fornitori a data certa
• garanzia commisurata al volume delle rivendite
• immutata capacità di credito sul sistema


FACTORING INTERNAZIONALE


Factoring in contesto internazionale:

• export factoring, per aziende che esportano
• import factoring, per aziende che importano
• valutazione clientela/fornitori esteri
 • anticipazione fino al 100% dei crediti
• assicurazione fino al 100% dei crediti
• operazioni in pool


Il Factoring è lo strumento per gestire professionalmente i crediti

Il Factoring, o cessione dei crediti è un’ importante fonte di finanziamento per l'Azienda che, quotidianamente, affronta il problema della gestione dei clienti e dei loro crediti.
È uno strumento che supporta l’impresa sotto il profili finanziario, gestionale e commerciale: si sviluppa nella gestione, assicurazione e anticipazione dei crediti, oltrechè nella valutazione dei debitori ceduti.

E’ un contratto in base al quale una società specializzata (detta factor) acquista a titolo oneroso, previa valutazione della qualità dei debitori, crediti non ancora esigibili di un impresa presenti e futuri e li gestisce, li finanzia anticipatamente e, se richiesto, li garantisce accollandosi eventuali perdite.

Tecnicamente la cessione dei crediti può essere fatta:

• pro-soluto, ossia l’accettazione da parte del Factor del rischio derivante dall'insolvenza commerciale dei debitori. La garanzia viene approvata sui singoli debitori sotto forma di "plafond rotativo", valido sino ad eventuale annullamento da parte dei Factor. Il plafond copre, di norma, il 100% dell'ammontare del credito garantito e mette a protezione il fornitore dal "rischio capitale" per l'insolvenza del suo cliente. L'operazione consente quindi di meglio programmare l'attività commerciale, finanziaria e gestionale dell'azienda, trasferendo inoltre al Factor il rischio di mancato pagamento del credito.

• oppure pro-solvendo, la più tradizionale delle operazioni di factoring. Le aziende cedono mediante "trasferimento" - da perfezionarsi con semplice scambio di corrispondenza commerciale - i crediti vantati verso i propri clienti. Il Factor effettua una anticipata valutazione commerciale e finanziaria dei debitori e si occupa dell'incasso dei crediti ceduti attraverso meccanismi di sollecito personalizzati. Le fatture ricevute in gestione vengono contabilizzate analiticamente su appositi partitari. Periodicamente vengono inviate alle aziende le situazioni (suddivise per debitore) delle partite ancora da incassare, nonchè i relativi estratti di carico e scarico. Oltre al servizio di gestione, può essere prevista l'anticipazione delle somme ancora a scadere.

La cessione dei crediti non rappresenta il fine ultimo dell'accordo, ma lo strumento attraverso cui è possibile l'erogazione dei servizi da parte del factor. I crediti affidati in amministrazione al factor non devono di norma essere ceduti allo stesso, infatti è prassi costante che il factor conceda all'impresa cliente anticipazioni sull'ammontare dei crediti gestiti
Il factoring si affianca all'impresa e al debitore e fa da ponte; aiuta l'impresa sul piano gestionale e nei rapporti con il cliente: la solleva da attività costose, consente di calcolare i vantaggi e prendere decisioni a ragion veduta.
Non è dunque un’alternativa al credito bancario, ma certamente presenta una componente finanziaria che può essere utilizzata in via complementare alle altre fonti di finanziamento a disposizione dell’impresa.

VANTAGGI

• Semplificazione della gestione commerciale ed alleggerimento dei servizi contabili
• Possibilità di ottenere informazioni commerciali, utilizzando la vasta organizzazione del factor
• Miglioramento della situazione finanziaria, mediante la mobilizzazione del portafoglio clienti, con copertura del rischio di solvibilità relativo all'ammontare del rischio
• Economie di gestione, per la riduzione di tutte le spese collegate con il contezioso d'incasso.
• Valutazione dei debitori: prevede l’analisi della solidità economica patrimoniale e finanziaria degli stessi e l’indicazione del rischio massimo che è ragionevole assumere per ognuno
• Gestione dei crediti:si compone in una pluralità di servizi quali la contabilizzazione delle fatture, la verifiche delle scadenze, l’incasso, il sollecito dei pagamenti e l’eventuale azione di recupero
• Anticipazione dei crediti:la società di Factoring fornisce la possibilità di anticipare i crediti ceduti sostenendo finanziariamente il cedente senza intaccare la sua automa capacità di credito nel sistema;
• Garanzia dei crediti:il cedente si tutela dal rischio di insolvenza commerciale della totalità, o di fasce, del fatturato fissando in anticipo il costo connesso al trasferimento di tale rischio


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