Reverse factoring e confirming
Il reverse factoring è un servizio che trae origine da un accordo fra la società di factoring e un’impresa di medio-grandi dimensioni con una pluralità di fornitori. La società di factoring stipula una convenzione con tutti i fornitori coinvolti e anticipa i crediti di fornitura, che possono essere anticipati subito oppure a scadenza del termine di pagamento. Contestualmente, la società di factoring può concedere una dilazione di pagamento all’impresa trasformando, così, il debito di fornitura in una fonte di finanziamento.
A chi si rivolge
Aziende medio-grandi (fatturato minimo 10 milioni di euro) che intrattengono rapporti continuativi con un ampio portafoglio di fornitori e che intendano ottimizzare e razionalizzare il rapporto con essi.
Vantaggi
Fidelizzazione e consolidamento delle relazioni con i fornitori, supportando concretamente la regolarizzazione del loro cash flow
Semplificazione della gestione amministrativa e della gestione del debito di fornitura, acquisendo maggior governance delle uscite aziendali di cassa
Poter beneficiare di maggiori dilazioni di pagamento
Miglior allineamento tra flussi attivi e passivi
Riduzione dell’impatto dei costi finanziari
Come funziona
Le fasi, con la società finanziaria erogatrice, sono queste. La dilazione di pagamento va da 60 a 180 giorni.
Valutazione
Concessione plafond e fido reverse factoring
Pagamento fornitore alla data convenuta
Dilazione pagamento debitore
Rimborso e chiusura dilazione
Questa nuova forma di finanziamento permette:
Per il creditore
Disporre di una forma di finanziamento complementare al credito bancario, monetizzando crediti prima della scadenza
Usufruire di un’entità dei finanziamenti strettamente correlata alla capacità di credito del debitore e ai rapporti commerciali
Godere della garanzia sul buon fine dei crediti commerciali, ove questa sia richiesta
Per il debitore
Razionalizzare i rapporti con i fornitori, ottimizzando la gestione e le valute relative alle transazioni finanziarie o beneficiare di una riduzione dell’impatto dei costi finanziari
Coordinare i flussi di incasso o di finanziamento con i flussi di pagamento ai fornitori
Canalizzare e quindi semplificare i rapporti di tesoreria
Generare finanza, potendo ottenere maggiori dilazioni sui tempi di pagamento ai fornitori
Possibilità di usufruire di una maggiore dilazione di pagamento rispettando le scadenze definite con il fornitore
Il confirming
Nel confirming l’operatività si incentra sull’accordo tra una società caratterizzata tipicamente da un cospicuo numero di fornitori (grande debitore) ed ente erogatore. Non è prevista la cessione del credito, ma la banca si sostituisce, di fatto, al debitore nella gestione dei pagamenti verso i fornitori. Tali fornitori ricevono pertanto la comunicazione che i pagamenti delle fatture da loro emesse verso il debitore verranno regolati in via continuativa dalla banca. Come ulteriori servizi, i fornitori possono cedere le fatture alla banca, ottenendo l’anticipazione del credito; il debitore può beneficiare di dilazioni di pagamento.
